Льготная ставка по ипотеке в 2019: новые условия и необходимая документация

Программа льготной ставки по ипотеке для супругов с детьми, разработанная в целях поддержки рождаемости, начала действовать еще в 2018 году.

Льготная ставка по ипотеке разработана специально для улучшения жилищных условий семейных людей

Согласно ее условиям, определенные категории семей имеют право на льготный кредит. Ипотека по льготной ставке составляет 6 % годовых. Весной 2019 года правительство внесло в эту программу ряд изменений. Это было сделано в целях улучшить жилищные условия. Рассмотрим как работает программа сегодня с учетом последних нововведений.

Закон о льготной ипотеке

Правила предоставления льготной ипотеки по субсидируемой ставке 6 % утверждены в постановлении №1711.

До 2019 года действие льготного периода был следующим:

  • 3 года – при появлении 2-го малыша;
  • 5 лет – при появлении 3-го.

По завершении срока выплата ипотеки производилась по ставке ЦБ на период оформления договора + 2 %.

Кому положена льготная ставка по ипотеке сегодня

Согласно постановлению, право на кредит под уменьшенный % имеют супружеские пары, в чьей семье появился или появится 2-й или 3-й малыш в период 01.01.18 – 31.12.22.

Такое же условие распространяется на семьи, где появилась двойня или был взят на воспитание 2-й либо 3-й сирота из приюта. По закону между рождением и усыновлением не существует разницы. Также на сегодняшний день есть и другие обязательные условия предоставления льготной ставки по ипотеке под 6 % годовых.

К ним относятся:

  • российское гражданство;
  • ипотека в руб., а не в валюте;
  • самостоятельная оплата приобретенного жилья со стороны заемщика в сумме 20% от полной цены. Для этого можно воспользоваться маткапиталом;
  • заключение договора страхования жизни;
  • страхование покупаемого жилья после того, как заемщик оформит на него право собственности;
  • предоставление кредита исключительно для первичной недвижимости. Совершить покупку можно по ДДУ.

Нововведения льготной ставки по ипотеке в 2019 году

Из недавно внесенных нововведений в программе можно перечислить следующие:

✔ повышение лимита по ипотеке: в регионах максимальное значение в рублях составляет 6 миллионов, в столичных городах – вдвое больше;

✔ возможность рефинансирования ипотеки по льготной ставке, если гражданин получил ее ранее 2018-го;

✔ раньше льготный ипотечный кредит не предоставляли при появлении 4-го малыша, теперь льготная ставка по ипотеке предусмотрена для всех многодетных семей;

✔ возможность сделать ставку менее 6 %;

✔ при появлении 2-го и т.д. ребенка с 01.07 до 31.12.22 оформление ипотеки под 6 % годовых будет возможно до 01.03.23;

✔ 20.02.19 президент рассказал о новой возможности в виде предоставления 450 000 руб. государством для многодетных семей на погашение ипотечного кредита. Предполагалось, что льготная ставка по ипотеке может распространяться на весь срок ее выплаты.

У кого есть право на субсидию

Кроме семейных пар с детьми, право частично погасить задолженность по данной программе есть у:

  • опекунов детей до 18-ти;
  • ветеранов ВОВ;
  • семей, где есть дети с инвалидностью;
  • определенных групп людей с инвалидностью: если жилплощадь инвалидов не удовлетворяет стандартам нормальных жилищных условий, при их проживании в коммунальных квартирах и общежитиях, а также если такие люди делят свое жилье с несколькими семьями, члены которых не являются их родственниками.

У кого есть право на субсидию

Есть также конкретные обстоятельства, когда заемщик может вернуть деньги:

  • при уменьшении общего дохода всей семьи на 30 % за последние 3 месяца;
  • при увеличении сумм платежей, перечисляемых каждый месяц по погашению ипотечной задолженности;
  • при остатке меньше двух прожиточных минимумов в своем регионе после того, как была выплачена задолженность на личные нужды супругов с детьми.

Ключевые требования к недвижимости

Чтобы россияне могли получить льготную субсидию, недвижимость обязана соответствовать определенным требованиям:

  • квартира или дом, оформленные в кредит, должны быть единственными для собственников;
  • цена жилья не должна превышать 60% стоимости такого же жилья в конкретном регионе;
  • по размеру площади дома должны соответствовать определенным параметрам по квадратным метрам: 46 – для однокомнатных, 65 – для двух- и 85 для трехкомнатных квартир.

Однако данные условия не касаются супружеских пар, которые имеют от 3-х и более детей-иждивенцев до 18-ти.

Как получить льготную ставку по ипотеке

Ипотечный кредит под уменьшенный % в плане порядка оформления почти аналогичен процессу оформления обыкновенной ипотеки. Разница заключается в одном: банковское учреждение обязуется само предоставить заявку на субсидию в министерство финансов. От россиян, обратившихся в банк по данному вопросу, в первую очередь потребуется заняться сбором и подготовкой необходимой документации.

По завершении льготного срока предоставления кредита в 6 %, ставка повысится. При этом ее размер не может превысить ставку ЦБ при заключении договора оформления кредита + 2 %.

Например, если на момент предоставления ипотечного кредита она составляла 7,75 %, то по истечении срока составит 9,75.

Собрав все документы, нужно обратиться в банк и дождаться, какое решение будет принято. После этого с кредитной организацией подписывается договор. К документации, которую нужно будет собрать, относятся:

  • заполненное заявление (например, в заявлении для Сбербанка нужно написать ФИО, информацию из паспорта, № и наименование договора взаимодействия сторон, причину своего обращения, наличие основания для этого (новый законопроект, индивидуальные обстоятельства, клиент участвует в программе и т.д.), число подачи заявления, в конце – подпись гражданина). Образец бланка выглядит так:
Образец заявления Сбербанк

Для консультации по заполнению заявки на льготную ипотеку по субсидированной ставке можно обратиться к менеджерам банка или сделать это через сайт путем указания данных по готовой форме;

  • копия удостоверяющего личность документа со стороны обеих супругов в случае пребывания в брачном союзе;
  • регистрации по адресу проживания;
  • договор о браке (в случае заключения такового);
  • документ, подтверждающий официальный заработок за последние полгода;
  • трудовая или договор в подтверждение, что у заявителя есть официальное место работы (копия);
  • документы о рождении малышей.

Точно такие же документы должны подать и созаемщики.

Условия в каждой кредитной организации могут различаться, и в соответствии с ними может быть различен и перечень требующейся документации.

Сроки рассмотрения

Срок, в течение которого рассматривается предоставленная документация, – 10 дней. При этом у каждой финансовой организации есть право определять свои периоды проверки документов, согласно внутреннему распорядку. Если гражданину необходимо срочное рассмотрение предоставленного пакета документации, он должен составить для кредитного учреждения письменную просьбу об ускорении проверки.

Денежные суммы господдержки

При отсутствии фиксированных размеров средств есть конкретные условия, согласно которым можно погасить ипотечную задолженность до миллиона рублей. К таким условиям относятся компенсация за 18 квадратных метров жилплощади, которая будет предоставлена за малыша, поддержка на дополнительные 18 квадратных метров жилплощади при появлении 2-го малыша и возможность полностью погасить ипотечный кредит при появлении 3-го ребенка, в зависимости от цены и площади помещения.

Максимальный размер компенсации ипотеки зависит от региона. Так, в столичных городах это может быть миллион рублей. А в провинциальных городках сумма может быть вдвое меньше.

Порядок погашения ипотечного кредита

Погашение ипотеки за счет средств из государственного бюджета осуществляется в 5 шагов:

  • перевод на специальный счет для автоматического погашения долга. Такой способ не дает гражданам возможности распорядиться перечисленными деньгами не по конкретному назначению;
  • при появлении малыша в период заключения договора семье предоставляется 5 % субсидии дополнительно;
  • всем людям, участвующим в программе, предоставляется подтверждение того факта, что они являются льготниками, в виде сертификата;
  • погасить долг по программе можно во всех российских банковских организациях.

Банки-участники

Взять ипотеку по льготной ставке возможно не в каждом банке. Перечень установлен, согласно приказу № 88.

На сегодняшний день самые популярные банки, предоставляющие льготный субсидированный кредит, – это Сбербанк и ВТБ.


В программу заложена господдержка в 600 миллиардов рублей, распределенная министерством финансов между банковскими организациями. К примерному списку пакета документов, который нужно собрать для банков, относятся паспорт, детские свидетельства, справки о подтверждении официального заработка, отчетность об оценке. Причем специалисты рассматривают каждую клиентскую заявку индивидуально.

При этом кредитная организация сама оценивает, насколько платежеспособен заемщик. На этом основании банк принимает решение о выдаче определенного размера средств. Если в одном банке гражданам отказывают, то они имеют право на обращение в другой.

К основным требованиям финансовых организаций по отношению к своим клиентам относятся:

  • размер текущей ставки по ипотеке – от 12 %;
  • оформление ипотечной ссуды осуществлялось более 1 года назад;
  • остаток по ипотечному кредиту составляет более 500 000 в рублях;
  • отсутствие участия в программе рефинансирования раньше;
  • отсутствие задолженностей по выплатам;
  • для оформления ипотечной ссуды не привлекались военные льготы и средства маткапитала.

Льготные ставки по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк занимается оформлением кредитов по сниженной ставке с начала февраля прошлого года. Ипотека предоставляется россиянам, соответствующим требованиям государственной программы, при этом по отношению к заемщику есть еще ряд дополнительных условий. К ним относятся возраст (от 21-го года), стаж (от полугода на нынешнем рабочем месте) и российское гражданство.

При оформлении ипотечного кредита в данном банке есть одно обязательное требование: необходимо оформить страховку заемщика на весь период предоставления ипотеки. В противном случае банк отказывает в оформлении кредита по программе. Для подачи заявки необходимо посетить сайт Сбербанка: сумма, которую он сможет предоставить, будет рассчитываться индивидуально.

Чтобы подать заявку через сайт Сбербанка, понадобится:

  • ресурс online.sberbank.ru;
  • раздел «Письма». Сверху есть значок почты – на него нужно кликнуть;

выбрать «Отправленные» – создать;

  • выбрать «Прочее»;
  • выбрать «Кредиты»;
  • выбрать тему – в нашем случае это «Льготная процентная ставка по ипотеке»;
  • выбрать письмо – указать e-mail;
  • в графе обращения нужно указать причину письма, № договора и прочую дополнительную информацию. Все прописывается в свободной форме;
  • нажать кнопку «Вложение» и прикрепить скан с заполненным бланком заявления.

Ответ от банка нужно подождать в течение месяца. Он поступит по указанной почте. При отказе будет официально обоснована причина такого решения.

Преимущества и слабые стороны программы

У программы льготной ставки при оформлении ипотеки есть свои достоинства и минусы. К первым стоит отнести хорошую финансовую помощь, упрощающую жизнь граждан. Из слабых сторон эксперты отмечают непрозрачные процедуры, необходимость собирать довольно большой список документации (документы перечислялись выше), потребность в справках из государственных реестров за деньги. К тому же при отказе может отсутствовать подборное обоснование причины.

Все это иногда делает процесс утомительным. Поэтому эксперты считают, что процедура всех стадий оформления льготной ипотеки должна стать по максимуму прозрачной. Однако в целом они уверены, что программа служит неплохой государственной поддержкой при стесненных материальных обстоятельствах.

К тому же государство нацелено на активное развитее соцподдержки супругов с детьми. Эта направленность приводит к внесению корректировок в правила финансирования каждый год. Поэтому российским гражданам так важно отслеживать новые законопроекты, чтобы не упустить свою возможность на предоставление льгот.